两种贷款方式都存在法律风险，以下举例说明：
1. 房产所有权丧失风险：若选择抵押贷，逾期未还款时银行有权依据《民法典》第四百一十条申请拍卖抵押房产。例如：张先生抵押自有住房贷50万用于创业，因创业失败连续6个月未还款，银行向法院申请强制执行，最终房产被拍卖，张先生失去唯一住房。
2. 政策违规风险：若用抵押贷资金买房，违反银保监会“禁止消费贷、经营贷流入房地产”的规定，银行可要求提前结清贷款并收取违约金。例如：李女士用经营性抵押贷100万支付二套房首付，被银行监控到资金流向后，要求30天内还清全部贷款，否则按合同收取5%违约金（即5万）。
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很多人在选择时易犯以下错误：
1. 混淆贷款用途：用抵押贷资金买房（流入房地产），违反《个人贷款管理暂行办法》第三十三条，可能被银行提前收回贷款并罚息。
2. 忽视房产抵押风险：抵押贷时未评估自身还款能力，逾期后房产被法院拍卖，导致失去房产所有权（如某客户抵押唯一住房融资，因经营失败断供，最终房产被拍卖）。
3. 盲目追求低利率：贷款买房时只看利率忽略首付比例，如为低利率选择高首付，导致流动资金不足影响生活质量。
若您已出现类似错误或担心风险，建议及时咨询律师获取解决方案。
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关于贷款买房和抵押贷的法律依据，可结合《个人贷款管理暂行办法》及相关政策分析。
根据《个人贷款管理暂行办法》第七条，贷款人应按审贷分离、分级审批的原则，建立规范的贷款评审制度和流程。贷款买房（如个人住房贷款）受《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》等政策约束，利率下限通常低于抵押贷（如商业性个人住房贷款首套利率可低至LPR-20BP）；而房产抵押贷（如个人经营性抵押贷）利率多在LPR+50BP以上，且用途需符合监管要求（不得流入房地产）。因此，从利率合规性和政策导向看，购房需求优先选贷款买房，融资需求选抵押贷，但需确保用途合法。
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房子抵押贷和贷款买房哪个合适需结合自身情况判断。
- 如果您是自有房产且有短期资金需求，抵押贷可能更灵活：抵押贷通常可获得房产评估价的一定比例资金，用途相对宽泛（如经营、消费等），但需承担房产被拍卖的风险。
- 如果您是无房且计划长期居住，贷款买房更符合需求：贷款买房是针对购房的专项贷款（如公积金贷、商业房贷），利率通常低于抵押贷，且还款周期与房产持有周期匹配，但需满足购房资格和首付要求。
- 如果您的核心目标是“以房融资”而非购房，抵押贷更直接；若目标是“获得房产所有权”，贷款买房是必要选择。

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